當(dāng)?shù)貢r(shí)間6月18日，F(xiàn)acebook正式發(fā)布了加密數(shù)字貨幣白皮書。
該貨幣的官方名稱為Global Coin(國際硬通貨)，別名Libra(天秤)，寓意為一種公平的交易貨幣。Libra是用于應(yīng)用程序中的“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)支付”，供用戶通過Facebook Messenger和WhatsApp等軟件進(jìn)行交易和消費(fèi)。
據(jù)悉，為開發(fā)該貨幣，F(xiàn)acebook特地聘請(qǐng)了PayPal前CEO大衛(wèi)·馬庫斯(David Marcus)主持這一項(xiàng)目。根據(jù)LinkedIn數(shù)據(jù)，在Facebook發(fā)布Libra之前，已有超過100人參與該項(xiàng)目，而目前，F(xiàn)acebook仍在擴(kuò)大這一團(tuán)隊(duì)。此外，F(xiàn)acebook還計(jì)劃使用類似于“ATM機(jī)”的機(jī)器供用戶購買Libra，并讓公司員工也可以以Libra的形式獲得工資。
加密數(shù)字貨幣分析師肖磊在接受《國際金融報(bào)》記者采訪時(shí)表示，“由于美國等發(fā)達(dá)國家，小額支付也必須通過銀行和信用卡系統(tǒng)，所以成本非常高，這一問題我國早已用移動(dòng)支付的方式解決。可以說，我們中國的移動(dòng)支付，只需要發(fā)一個(gè)紅包就能解決的事情，美國得調(diào)動(dòng)銀行結(jié)算體系來轉(zhuǎn)賬。因?yàn)檫@個(gè)痛點(diǎn)，以及移動(dòng)支付被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)壓制，可以說直接刺激了比特幣和Libra的誕生。”
比移動(dòng)支付高一個(gè)維度?
那么，與虛擬貨幣和其他數(shù)字貨幣相比，F(xiàn)acebook發(fā)行的數(shù)字貨幣又有什么不同?首先，要區(qū)分“虛擬貨幣”、“數(shù)字貨幣”和“加密貨幣”的概念。
虛擬貨幣
是指未印在紙上或金屬上的任何貨幣，只存在于虛擬世界中，只能單向流通，不能兌換現(xiàn)金，也不能轉(zhuǎn)賬交易。騰訊公司的Q幣、直播平臺(tái)的“魚丸”等就是虛擬貨幣。
廣義的數(shù)字貨幣
包括加密(數(shù)字)貨幣和央行數(shù)字貨幣，是以數(shù)字形式呈現(xiàn)的貨幣，但承擔(dān)了類似于實(shí)體貨幣的職能，支持即時(shí)交易和無地域限制的所有權(quán)轉(zhuǎn)移。
加密(數(shù)字)貨幣
是基于某種加密算法創(chuàng)建的數(shù)字貨幣，不由任何中心化機(jī)構(gòu)發(fā)行，所以理論上不受政府部門干涉、管控的影響。目前，幣圈流通的比特幣、以太坊、EOS等都是加密貨幣。
而央行發(fā)行的數(shù)字貨幣實(shí)際上是“數(shù)字化法幣”，本質(zhì)上與現(xiàn)金相同，具有國家信用。相較比特幣等加密貨幣的去中心化和隱匿性，央行數(shù)字貨幣雖然也結(jié)合了區(qū)塊鏈技術(shù)，但由國家完全掌控主導(dǎo)。目前國內(nèi)部分權(quán)威機(jī)構(gòu)認(rèn)為，只有央行發(fā)行的具有法定地位的數(shù)字貨幣才是真正的數(shù)字貨幣。
那么，Libra與大眾熟知的移動(dòng)支付又有怎樣的區(qū)別?
肖磊告訴《國際金融報(bào)》記者，除了具備移動(dòng)支付所有的優(yōu)點(diǎn)之外，Libra還有很多個(gè)特殊性。
首先，Libra的轉(zhuǎn)賬交易不需要通過銀行，不經(jīng)第三方結(jié)算體系，并且由于Libra是匿名的，用戶可以迅速建立一個(gè)或多個(gè)與他們真實(shí)身份無關(guān)的地址;
其次，為Libra提供服務(wù)的國際金融機(jī)構(gòu)，包括萬事達(dá)卡、PayPal、PayU、Visa;
第三，用戶可按匯率在Libra和法幣之間雙向兌換;
第四，用戶間用Libra轉(zhuǎn)賬，就像給對(duì)方傳送一張照片和信息一樣便捷;
最后，Libra的非營利性運(yùn)營機(jī)構(gòu)設(shè)在中立國瑞士(日內(nèi)瓦)。
另外，肖磊還指出，Libra可能要比移動(dòng)支付高出一個(gè)維度。“因?yàn)槿藗儗?duì)商品交易的需求是有限的，而對(duì)金融貨幣的需求是無限，尤其是能夠容納和承載商品交易的機(jī)構(gòu)”。
不與單一貨幣掛鉤
根據(jù)Facebook公布的白皮書，Libra的使命是建立一套簡單、無國界的貨幣，以及一個(gè)為數(shù)十億人服務(wù)的金融基礎(chǔ)設(shè)施，并主要由三部分組成：
1. 基礎(chǔ)是安全、可擴(kuò)展和可靠的區(qū)塊鏈;
2. 后盾是賦予其內(nèi)在價(jià)值的資產(chǎn)儲(chǔ)備;
3. 由獨(dú)立的Libra協(xié)會(huì)治理，旨在促進(jìn)這一金融生態(tài)系統(tǒng)的發(fā)展。
另外，Libra還有幾個(gè)特點(diǎn)：
1. Libra完全由真實(shí)資產(chǎn)儲(chǔ)備支持。它不與單一貨幣“掛鉤”，而是對(duì)應(yīng)相應(yīng)價(jià)值的一籃子銀行存款和短期政府債券，以確保Libra幣值的穩(wěn)定。在這一點(diǎn)上，Libra與多數(shù)加密貨幣不同。
2. 由非營利組織Libra協(xié)會(huì)管理，并逐漸減少對(duì)創(chuàng)始人的依賴。目前，F(xiàn)acebook與其他協(xié)會(huì)成員合作，在Libra協(xié)會(huì)和Libra區(qū)塊鏈的誕生中扮演關(guān)鍵角色，但Facebook表示，他們將保有這種“領(lǐng)導(dǎo)角色”至2019年結(jié)束。而Libra協(xié)會(huì)的一個(gè)重要目標(biāo)就是逐步提高分散化的程度。同樣，作為Libra儲(chǔ)備的管理者，協(xié)會(huì)也會(huì)力爭(zhēng)最大程度降低對(duì)自身的依賴。
3. 確保社交數(shù)據(jù)與金融數(shù)據(jù)相分離。Facebook創(chuàng)立了受監(jiān)管的子公司Calibra，代表其在Libra網(wǎng)絡(luò)中構(gòu)建和運(yùn)營。而在Libra正式發(fā)布后，F(xiàn)acebook及其關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)，也將與其他創(chuàng)始成員享有相同的權(quán)利并承擔(dān)相同的義務(wù)和財(cái)務(wù)責(zé)任。
4. Libra儲(chǔ)備資產(chǎn)的利息不會(huì)分給用戶，而是用于支付系統(tǒng)的成本、給初期的投資者分紅等，為進(jìn)一步增長和普及提供支持。但利息的分配將提前設(shè)定，并受Libra協(xié)會(huì)監(jiān)督。
5. 只有Libra協(xié)會(huì)能制造和銷毀Libra。Libra協(xié)會(huì)是負(fù)責(zé)管理Libra儲(chǔ)備的實(shí)體，因此掌控著Libra經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和成長。只有當(dāng)授權(quán)經(jīng)銷商從協(xié)會(huì)買入Libra幣時(shí)，Libra幣才會(huì)被制造。也只有當(dāng)其賣出Libra幣并換取抵押資產(chǎn)時(shí)，Libra幣才會(huì)被銷毀。
滲透能力或是美元數(shù)倍
Facebook推出加密數(shù)字貨幣Libra無疑具有劃時(shí)代的意義。Blockchain Capital的普通合伙人Spencer Bogart說：“Facebook在該領(lǐng)域的努力有可能成為比特幣和技術(shù)史上最重要的外部催化劑之一。”
另有多位分析師表示，這可能使該領(lǐng)域合法化，用戶購買比特幣等其他加密資產(chǎn)也會(huì)更加容易，并鼓勵(lì)大型金融機(jī)構(gòu)擺脫“觀望”模式。
但同時(shí)，Libra也受到一些外界的質(zhì)疑。
一方面，企業(yè)發(fā)行的數(shù)字貨幣很可能對(duì)一些國家的央行造成沖擊。有專家預(yù)測(cè)，到2020年一季度，F(xiàn)acebook及其合作伙伴將在12個(gè)國家和地區(qū)推出具體的數(shù)字貨幣支付系統(tǒng)。新華社分析稱，有理由相信，屆時(shí)上百家跨國組織與企業(yè)將以Facebook數(shù)字貨幣為平臺(tái)，進(jìn)行一系列“創(chuàng)新嘗試”。而一旦這種“創(chuàng)新式的偵查”完成，更多的跨國企業(yè)巨頭將蜂擁而上，企業(yè)應(yīng)用甚至將主導(dǎo)數(shù)字貨幣的發(fā)展進(jìn)程。
區(qū)塊鏈公司everiToken聯(lián)合創(chuàng)始人兼CEO羅驍在接受《國際金融報(bào)》記者采訪時(shí)表示，“Facebook發(fā)行的加密貨幣對(duì)大國很難產(chǎn)生沖擊，但對(duì)小國央行的沖擊將是非常巨大的，這一點(diǎn)毫無疑問。因?yàn)榘偌铱鐕髽I(yè)的信譽(yù)加在一起，恐怕比小國的政府信譽(yù)還要強(qiáng)大。”
肖磊也告訴《國際金融報(bào)》記者，“雖然Libra不會(huì)在短期之內(nèi)就帶來巨大的沖擊，但不要低估長期影響，因?yàn)槲覀円呀?jīng)從移動(dòng)支付上見證了這種力量。”
另一方面，用戶的數(shù)據(jù)和隱私問題也是Facebook備受關(guān)注的問題。區(qū)塊鏈公司nChain首席執(zhí)行官Nguyen認(rèn)為，雖然數(shù)字貨幣交易可以是匿名的，但是它們?nèi)匀豢梢员挥性L問權(quán)限的各方在分布式分類賬戶上跟蹤。因此，那些能夠訪問Libra的人也可以對(duì)有價(jià)值的數(shù)據(jù)進(jìn)行訪問。
“由于這會(huì)產(chǎn)生一個(gè)包含大量數(shù)據(jù)的系統(tǒng)，所以非常復(fù)雜。如果我是監(jiān)管機(jī)構(gòu)，我會(huì)質(zhì)疑他們是處理這些數(shù)據(jù)隱私的方式。正因?yàn)樗荈acebook，才會(huì)受到更多監(jiān)管審查。”Nguyen說。
羅驍告訴《國際金融報(bào)》記者，“Facebook在這一點(diǎn)上不存在匿名，絕對(duì)是可以訪問全部的數(shù)據(jù)信息。所謂‘隱私’只是對(duì)前端用戶而言，在后端，沒有隱私可言。”
另外，由于整個(gè)白皮書沒有提到任何有關(guān)美元、美國監(jiān)管體系，以及在美國建立何種架構(gòu)的問題，但Libra的創(chuàng)始成員是清一色的英美公司。在肖磊看來，Libra可能是一個(gè)完全由美國華爾街控制的，針對(duì)國際市場(chǎng)的一次升級(jí)美元國際地位的行為。
最后，肖磊指出，雖然Libra是對(duì)應(yīng)一籃子貨幣，但美元很可能依然占據(jù)大頭。“這在無形當(dāng)中將刺激全球用戶的兌換潮，如果發(fā)展較為迅速，那么一些弱小國家的貨幣可能會(huì)加速貶值或消失，甚至一些政府都有可能接受用Libra來繳稅和開支，這種滲透能力可能是美元的數(shù)倍。”
見習(xí)記者 趙璐
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