今年以來，招商銀行緊緊圍繞國家扎實穩(wěn)住經濟的一攬子政策，切實貫徹執(zhí)行國家宏觀政策，以金融之力助推實體經濟高質量發(fā)展，穩(wěn)定市場主體信心。
制造業(yè)是我國經濟命脈所系，是立國之本、強國之基。日前國家在制造業(yè)領域的一系列決策部署下達后，招商銀行(下稱“招行”)積極響應，專項組織跨部門的工作專班，全面落實對制造業(yè)領域的支持，加大制造業(yè)中長期貸款投放力度，支持實體經濟，做細做實金融服務。
數據顯示，截至10月末，招行制造業(yè)中長期貸款較年初增長377億元，增速26%，是自營貸款增速的兩倍以上。支持制造業(yè)發(fā)展已經成為招行的重要發(fā)展策略。
聚焦實體經濟，中長期貸款快速增長
目前我國滌綸產業(yè)經過多年的發(fā)展，依靠成本優(yōu)勢和精細化的管理能力，目前占據約全球產量70%的份額。與此同時，產業(yè)鏈利潤卻主要集中于上游煉化環(huán)節(jié)，上游原材料嚴重依賴國外進口。隨著國內原油進口權的開放，盛虹(蘇州)集團有限公司(以下簡稱“盛虹集團”)等為代表的民營滌綸龍頭企業(yè)逐漸向上游延伸，布局大煉化項目。2020年以來，為實現盛虹集團1600萬噸煉化項目早日實現擴產，招行投放超過80億元中長期固定貸款，有力支持了企業(yè)的發(fā)展，提升了自身滌綸產品在國際市場的競爭力。
不僅是滌綸產業(yè)，招行全方位、多渠道助力制造業(yè)企業(yè)穩(wěn)鏈固鏈，持續(xù)向有關產業(yè)發(fā)放中長期固定貸款，助力企業(yè)全產業(yè)鏈布局。
“近期大家可能已經注意到，人民銀行出臺了一系列鼓勵加大設備更新貸款、制造業(yè)貸款的政策，給予商業(yè)銀行一定的貼息，我們也在加強這方面資產的投放。”10月31日，招行行長王良在該行三季度業(yè)績交流會上介紹，計劃在四季度進一步加大包括制造業(yè)貸款、設備更新貸款、并購融資等公司類貸款的投放。
2022年10月，在獲悉江西科翔電子科技有限公司(簡稱“科翔電子”)融資需求后，招行成立專項服務推進小組。成立于2019年7月的科翔電子，是江西省專精特新企業(yè)，主要生產新型電子元器件。招行隨即運用了最新的監(jiān)管政策工具“設備更新改造專項再貸款”，向企業(yè)提供了低成本的資金需求。這筆4000萬元款項主要用于科翔電子購買產業(yè)數字化轉型建設項目設備，將有力助推企業(yè)提升智能制造水平。
打造行業(yè)專業(yè)化經營能力，鑄造服務特色
如何更好地服務制造業(yè)，招行給出的答案是，深入行業(yè)、深入客戶，進入客戶的經營場景中，理解客戶需求，抓住客戶痛點。
比如在鋼鐵行業(yè)，今年福建省最大的鋼鐵生產企業(yè)福建三鋼集團自建供應鏈金融平臺，希望借此穩(wěn)定上游供應鏈，并疏通供應鏈融資渠道。招行根據企業(yè)的結算情況與融資需求，與相關平臺就方案制定、流程梳理等展開全面的溝通討論，在短短兩個月內完成接口開發(fā)、系統(tǒng)對接及測試，并在要求的時間內成功完成上線工作，成為該供應鏈金融平臺首家合作銀行。同時根據三鋼集團和供應商的交易特點，創(chuàng)新業(yè)務模式，將放款時間縮短至一小時以內，極大提高中小企業(yè)的融資效率，提升了融資體驗。
近年來，招行順應國家產業(yè)結構升級和發(fā)展方向，持續(xù)探索企業(yè)客戶的行業(yè)專營體系，拓展產業(yè)鏈的服務寬度和深度。招行在總行設立了13個行業(yè)專營團隊，在分行設立了近200個行業(yè)專業(yè)團隊，形成行業(yè)研究報告、信貸政策、授信審查指引、目標客戶清單等一系列研究成果，大大加強了行業(yè)專業(yè)化經營能力。據招行介紹，行業(yè)專業(yè)化門檻較高，通過總行牽頭形成統(tǒng)一的行業(yè)認知后，再向分行賦能，由分行負責相關行業(yè)的服務落地，這對認知難度較大的制造業(yè)尤其合適。
招行在內部成立項目評估中心，上線了制造業(yè)通用測算模型，并對制造業(yè)重大項目進行專業(yè)化評估，從而提升了對重大項目貸款的賦能力度：先后參與了以中創(chuàng)新航為代表的動力電池項目、以中芯紹興為代表的集成電路項目、以理想汽車為代表的新能源汽車項目，通過項目貸款支持行業(yè)企業(yè)實現規(guī)模擴張。
打造一體化服務模式 多維滿足企業(yè)發(fā)展需求
在打造行業(yè)專業(yè)化經營能力的基礎上，招行還推出了“投商私科研”一體化服務。簡單來說，即招行將在商業(yè)銀行、投資銀行、私人銀行、金融科技、行業(yè)研究等業(yè)務領域的專業(yè)優(yōu)勢進行有機整合，構建綜合化、差異化服務優(yōu)勢，以響應客戶多元化服務需求。
10月10日，成立14年的沈陽富創(chuàng)精密設備有限公司正式登陸科創(chuàng)板。富創(chuàng)精密是能夠量產應用于7納米工藝制程半導體設備的精密零部件制造商之一。針對富創(chuàng)精密上市過程的金融需求、日常經營資金歸集管理等場景，招行為該企業(yè)提供投商私科研一體化金融服務，助力企業(yè)踏實做好制造生產工作。
“投商私科研”的背后，支撐的是一套多層次、立體化的產品和服務體系。招行根據企業(yè)的需求，可以提供商行的基礎服務、投商行的服務等全方位、一體化的服務。
招行介紹稱，當前制造業(yè)龍頭企業(yè)一方面傾向于對上游企業(yè)進行整合，從而提升產業(yè)鏈的完整性、實現成本控制;另一方面傾向于開展橫向并購，從而豐富客戶結構、降低市場波動風險。根據制造業(yè)的并購趨勢，招行通過“融資+融智”的模式為客戶提供覆蓋并購交易的全方位全流程服務，積極幫助客戶實現產業(yè)擴張。圍繞制造業(yè)的重點客戶及其上下游，截至2022年9月，招行累計投放約210億元的并購貸款，落地了拓普可轉債過橋融資等重點項目。此外，招行還通過員工內購平臺，幫部分企業(yè)“帶貨”，從而豐富了制造企業(yè)的銷售渠道。在相關平臺上，合作的企業(yè)已達到了154家。
在產品方面，針對汽車、新能源電力、信息與通訊技術、工業(yè)自動化設備、化工、消費電子、醫(yī)藥等產業(yè)鏈，圍繞產業(yè)鏈的資金流、信息流、物流，招行均推出了個性化的金融產品。同時，招行打造全行性服務網絡，形成“全國服務一家”模式，為核心企業(yè)及其產業(yè)鏈上下游解決融資難題。截至2022年9月，招行以該模式累計推動235個全國服務一家供應鏈項目，延伸服務超過1.9萬家供應鏈企業(yè)，為其中近1.6萬家供應鏈企業(yè)提供了融資支持，放款金額超過2000億元。
除了多維度支持優(yōu)質制造業(yè)的融資需求，面對短期存在困難的主體，招行還通過提升信貸服務效率、實施利率優(yōu)惠、拓展線上金融服務、開辟金融服務綠色通道等多項舉措，助力提振市場主體信心，穩(wěn)定經濟大盤。
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