理財(cái)，顧名思義指的就是管理財(cái)務(wù)。一般人談到理財(cái)，想到的不是投資，就是賺錢(qián)。實(shí)際上理財(cái)?shù)姆秶軓V，理財(cái)是理一生的財(cái)，也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理。包含以下涵義：
① 理財(cái)是理一生的財(cái)，不僅僅是解決燃眉之急的金錢(qián)問(wèn)題而已。
② 理財(cái)是現(xiàn)金流量管理，每一個(gè)人一出生就需要用錢(qián)(現(xiàn)金流出)，也需要賺錢(qián)來(lái)產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管是否有錢(qián)，每一個(gè)人都需要理財(cái)。
③ 理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理。因?yàn)槲磥?lái)的更多流量具有不確定性，包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，都會(huì)影響到現(xiàn)金流入(收入中斷風(fēng)險(xiǎn))或現(xiàn)金流出(費(fèi)用遞增風(fēng)險(xiǎn))。
有了10萬(wàn)元，如何理財(cái)呢?個(gè)人投資理財(cái)方式較多，首先要先對(duì)自己進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，最大能承受什么樣的風(fēng)險(xiǎn)。小編認(rèn)為千萬(wàn)不要貪心，攢錢(qián)不容易，謹(jǐn)慎為主。
首先，風(fēng)險(xiǎn)小的買(mǎi)一些，比如銀行定期，或者國(guó)債。雖然收益低，但是能夠保證財(cái)富的穩(wěn)定增值。
1.銀行存定期
現(xiàn)在年底，銀行發(fā)力拉客吸儲(chǔ)，存款利率上浮不少，相比平時(shí)很不錯(cuò)了。有銀行就對(duì)金額3萬(wàn)元及以上1年期定期存款，利率給予50%上浮，上浮后為2.25%。銀行定期存款作為最老的理財(cái)方式，具有利率低，風(fēng)險(xiǎn)極低的特點(diǎn)，理財(cái)期限也多樣可選，受到一部分人喜愛(ài)。
2.銀行理財(cái)產(chǎn)品
同樣因?yàn)槲鼉?chǔ)，最近，預(yù)期年化收益率高于5%的銀行系理財(cái)產(chǎn)品隨處可見(jiàn)，包括國(guó)有大行在內(nèi)，部分銀行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品收益率已經(jīng)高于5.5%。有股份制銀行一款20萬(wàn)元起步、99天期限的產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率達(dá)到了5.63%。銀行理財(cái)產(chǎn)品利率較高，風(fēng)險(xiǎn)不大，門(mén)檻也較高，基本上10萬(wàn)、20萬(wàn)起步，有封閉期。雖然現(xiàn)在銀行也不剛兌了，但相比其他平臺(tái)，銀行的理財(cái)產(chǎn)品還是靠譜一些的，比較適合穩(wěn)健型的投資者。
其次，可以投到P2P平臺(tái)，找一個(gè)靠譜一些的，不太建議買(mǎi)時(shí)間太長(zhǎng)的。中短期比較適合。
1.貨幣基金
貨幣基金能讓你的錢(qián)隨時(shí)產(chǎn)生收益，集安全性、收益率、流動(dòng)性、起購(gòu)點(diǎn)等各方面優(yōu)點(diǎn)于一身，你不用花心思去打理研究，就能坐著享受收益。但是收益相對(duì)較低，目前在主流利率在4.4%左右。市場(chǎng)上能買(mǎi)貨基的渠道也很多，BAT三巨頭有阿里的余額寶、騰訊的理財(cái)通、百度的百賺，傳統(tǒng)銀行有工商銀行的工銀瑞信，建設(shè)銀行有建信貨幣，民生銀行有如意寶等，其他互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)如挖財(cái)?shù)纳殹?1信用卡的人品寶等。
2.P2P
P2P是英文person-to-person(或peer-to-peer)的縮寫(xiě)，意即個(gè)人對(duì)個(gè)人(伙伴對(duì)伙伴)。又稱(chēng)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)借款，是一種將小額資金聚集起來(lái)借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。P2P的收益好風(fēng)險(xiǎn)也高，挑對(duì)平臺(tái)很重要。目前來(lái)看，大平臺(tái)的安全性尚可。
再次，如果你壓力不大，可以買(mǎi)一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)更大一點(diǎn)的股票。
1.股票
股票是可以獲得高收益的，也是收益性產(chǎn)品中不可缺少的理財(cái)工具之一。但是，一般而言，在金融市場(chǎng)里能夠賺到錢(qián)的只有四種人，1機(jī)構(gòu)投資者，2職業(yè)操盤(pán)手，3多年的資深投資者，4學(xué)會(huì)借助別人力量的人。此外，如果能夠賺錢(qián)，僅僅是因?yàn)檫\(yùn)氣，如果前邊的三種賺錢(qián)的人你做不到，不妨做第四種，學(xué)會(huì)借助別人力量的人。
2.黃金
除非你是專(zhuān)業(yè)的炒家或者是有百萬(wàn)以上資產(chǎn)，否則不建議資產(chǎn)低的人去持有黃金來(lái)保值。只有10萬(wàn)，入門(mén)都不夠。
理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分由低到高依次是儲(chǔ)蓄、貨幣型基金、國(guó)債、人民幣理財(cái)產(chǎn)品、基金、股票。
小編提醒：留一部分錢(qián)應(yīng)急，一般建議以3個(gè)月生活必要開(kāi)支為限，以備不時(shí)之需。建議拿出1萬(wàn)元作為緊急準(zhǔn)備金。可將1萬(wàn)元放在貨幣基金或者銀行活期存款。
